하나은행 퇴직연금 수령은 퇴직 후 받게 되는 퇴직금을 안전하게 관리하고 수령하기 위한 중요한 절차입니다. 1년 이상 근무한 직장인이라면 퇴사나 이직 시 퇴직금을 받게 되는데, 최근에는 개인형퇴직연금(IRP) 계좌를 통해 이를 수령하는 것이 일반적입니다.
퇴직금을 바로 일시금으로 받을지, 아니면 연금 형태로 나중에 받을지 선택할 수 있으며, 하나은행에서는 모바일 앱 ‘하나원큐’를 통해 이 모든 과정을 간편하게 처리할 수 있습니다. 이 글에서는 하나은행 퇴직연금 계좌 개설부터 해지, 세금 계산까지 전 과정을 상세히 안내해 드리겠습니다.
하나은행 퇴직연금 개요 및 종류
하나은행 퇴직연금은 직장인들의 노후 준비를 위한 중요한 금융 상품으로, 크게 확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인형퇴직연금(IRP)으로 나눌 수 있습니다. 각 유형별 특징은 다음과 같습니다.
확정급여형(DB) 퇴직연금
확정급여형은 퇴직 시 받을 퇴직급여가 사전에 확정되어 있는 제도입니다. 근로자의 퇴직 시점의 평균임금과 근속연수에 따라 퇴직급여가 결정되며, 운용 책임은 회사에 있습니다. 근로자는 퇴직 시 미리 정해진 금액을 받게 됩니다.
확정기여형(DC) 퇴직연금
확정기여형은 회사가 매년 연간 임금총액의 1/12 이상을 근로자의 퇴직연금 계좌에 납입하고, 근로자가 직접 운용하는 제도입니다. 운용 결과에 따라 퇴직급여가 달라지며, 운용 책임은 근로자에게 있습니다.
개인형퇴직연금(IRP)
개인형퇴직연금은 이직이나 퇴직 시 받은 퇴직급여를 적립하거나, 개인이 추가로 납입할 수 있는 계좌입니다. 퇴직금을 받을 때 의무적으로 개설해야 하며, 세제 혜택도 받을 수 있습니다.
하나은행 퇴직연금 계좌 개설 방법
하나은행 퇴직연금 계좌 개설은 모바일 앱 ‘하나원큐’를 통해 간편하게 진행할 수 있습니다. 개설 절차는 다음과 같습니다.
- 하나원큐 앱 설치 및 로그인
- 앱스토어나 구글 플레이스토어에서 ‘하나원큐’ 앱을 다운로드하고 설치합니다.
- 하나은행 계좌가 있다면 로그인하고, 없다면 회원가입 후 로그인합니다.
- 퇴직연금 메뉴 접속
- 앱 하단의 ‘메뉴’ 버튼을 누릅니다.
- ‘전체메뉴’에서 ‘퇴직연금’ 카테고리를 선택합니다.
- IRP 계좌개설 선택
- ‘하나은행 IRP 계좌개설’을 선택합니다.
- ‘개인형IRP’와 ‘퇴직IRP’ 중 선택합니다.
- 개인형IRP: 퇴직급여 수령 + 개인 자금 추가납입(연 1,800만원 한도) 가능
- 퇴직IRP: 퇴직금만 수령 가능, 개인 자금 추가납입 불가
- 상품 설명 및 약관 동의
- 상품 설명과 약관을 확인하고 동의합니다.
- 디폴트옵션 선택
- 투자 성향에 따라 디폴트옵션을 선택합니다.
- 안전을 우선한다면 ‘초저위험’을 선택하는 것이 좋습니다.
- 계좌 개설 완료
- 필요한 정보를 입력하고 인증 과정을 거쳐 계좌 개설을 완료합니다.
하나은행 퇴직연금 수령 방법
하나은행 퇴직연금 수령은 크게 일시금 수령과 연금 수령 두 가지 방식이 있습니다. 일시금 수령은 퇴직금을 한 번에 받는 방식이고, 연금 수령은 일정 기간 동안 나누어 받는 방식입니다.
일시금 수령 (IRP 계좌 해지)
일시금으로 퇴직금을 받기 위해서는 IRP 계좌를 해지해야 합니다. 하나원큐 앱을 통한 해지 방법은 다음과 같습니다.
- 하나원큐 앱 실행 및 로그인
- 하나원큐 앱을 실행하고 로그인합니다.
- 퇴직연금 계좌 확인
- 계좌 목록에서 퇴직연금 계좌를 확인합니다.
- 회사에서 퇴직금이 입금되었는지 반드시 확인합니다.
- IRP 계좌 해지 메뉴 접속
- 앱 하단의 ‘메뉴’ → ‘전체메뉴’ → ‘퇴직연금’ 카테고리로 이동합니다.
- 스크롤을 내려 ‘IRP 계좌해지’를 선택합니다.
- 해지 신청
- 유의사항을 확인하고 ‘해지신청’을 클릭합니다.
- 주의: 하나은행 IRP 계좌 해지 신청은 영업일 9시~17시까지만 가능합니다.
- 입금 계좌 설정
- 퇴직금을 받을 입금 계좌를 설정합니다.
- 여러 계좌가 있다면 원하는 계좌를 선택합니다.
- 세금 정보 확인
- 퇴직금에 대한 세금 정보를 확인합니다.
- 퇴직금 원금에는 퇴직소득세와 지방세가, 이자에는 기타소득세(15%)와 지방세(기타소득세의 10%)가 원천징수됩니다.
- 해지 신청 완료
- 모든 정보를 확인한 후 ‘해지신청’을 클릭합니다.
- ARS 인증 등 추가 인증 절차를 완료합니다.
- 입금 확인
- 해지 신청 후 보통 다음 영업일에 지정한 계좌로 퇴직금이 입금됩니다.
- 입금예정일자를 통해 정확한 입금일을 확인할 수 있습니다.
연금 수령
연금 수령을 원하는 경우, IRP 계좌를 해지하지 않고 유지하면서 일정 기간 동안 나누어 받는 방식입니다. 연금 수령 방법은 다음과 같습니다.
- 하나원큐 앱 실행 및 로그인
- 하나원큐 앱을 실행하고 로그인합니다. (안드로이드 다운로드, iOS 다운로드)
- 퇴직연금 메뉴 접속
- 앱 하단의 ‘메뉴’ → ‘전체메뉴’ → ‘퇴직연금’ 카테고리로 이동합니다.
- 연금 수령 신청
- ‘연금수령신청’ 메뉴를 선택합니다.
- 연금 수령 조건과 방식을 선택합니다.
- 연금 수령 계획 설정
- 연금 수령 기간과 주기(월, 분기, 반기, 연간)를 설정합니다.
- 연금 수령액을 설정합니다.
- 신청 완료
- 설정한 내용을 확인하고 신청을 완료합니다.
하나은행 퇴직연금 세금 계산
퇴직연금을 수령할 때는 세금이 부과됩니다. 세금 계산 방식은 수령 방식(일시금 또는 연금)에 따라 다릅니다.
퇴직소득세 계산 방식
퇴직소득세는 다음과 같은 방식으로 계산됩니다.
| 구분 | 산식 |
|---|---|
| 퇴직소득① | 퇴직일시금 수령액 |
| 근속연수공제② | 근속연수에 따른 공제액 |
| ③=①-② | 퇴직소득 – 근속연수공제 |
| 환산급여④ | ③÷근속연수×12 |
| 차등공제⑤ | 환산급여에 따른 공제: 100~35% |
| 환산과세표준⑥ | 환산급여 – 차등공제 |
| 환산산출세액⑦ | 환산과표×6~45% |
| 산출세액⑧ | ⑦×근속연수÷12 |
근속연수 공제액은 다음과 같이 계산됩니다.
- 5년 이하: 100만원 × 근속연수
- 6~10년: 500만원 + 200만원 × (근속연수 – 5년)
- 11~20년: 1,500만원 + 250만원 × (근속연수 – 10년)
- 20년 초과: 4,000만원 + 300만원 × (근속연수 – 20년)
연금소득세
연금으로 수령할 경우, 연금소득세가 부과됩니다. 연금소득세율은 다음과 같습니다.
- 연령 및 총연금액에 따라 3.3~5.5%의 세율이 적용됩니다.
- 퇴직소득세보다 일반적으로 세율이 낮아 세금 측면에서 유리할 수 있습니다.
하나은행 퇴직연금 해지 시 주의사항
하나은행 퇴직연금을 해지할 때 다음과 같은 주의사항을 고려해야 합니다.
- 해지 신청 시간 제한
- 하나은행 IRP 계좌 해지 신청은 영업일 9시~17시까지만 가능합니다.
- 영업시간 외에는 해지 신청이 불가능하므로 시간을 고려하여 신청해야 합니다.
- 세금 공제
- 퇴직금 원금에 대해서는 퇴직소득세와 지방세가 원천징수됩니다.
- 퇴직금으로 인해 발생한 이자에 대해서는 기타소득세(15%)와 지방세(기타소득세의 10%)가 원천징수됩니다.
- 세후 금액만 입금되므로, 실제 수령액은 원금보다 적을 수 있습니다.
- 운영수수료
- 계좌 유지 기간 동안 운영수수료가 발생할 수 있으며, 해지 시 차감됩니다.
- 빠른 시일 내에 해지하면 수수료 부담을 줄일 수 있습니다.
- 입금 시간
- 해지 신청 후 보통 다음 영업일에 지정한 계좌로 퇴직금이 입금됩니다.
- 급하게 자금이 필요한 경우 이 점을 고려하여 계획을 세워야 합니다.
하나은행 퇴직연금 관리 팁
하나은행 퇴직연금을 효율적으로 관리하기 위한 팁은 다음과 같습니다.
- 정기적인 계좌 확인
- 퇴직연금 계좌의 잔액과 운용 상황을 정기적으로 확인합니다.
- 하나원큐 앱을 통해 쉽게 확인할 수 있습니다.
- 적절한 투자 상품 선택
- 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 투자 상품을 선택합니다.
- 안전을 우선한다면 원금 보장 상품을, 수익을 추구한다면 펀드 등의 상품을 고려할 수 있습니다.
- 추가 납입 활용
- 개인형IRP의 경우, 연간 1,800만원 한도 내에서 추가 납입이 가능합니다.
- 추가 납입 시 세액공제 혜택을 받을 수 있어 절세 효과가 있습니다.
- 세금 계획 수립
- 퇴직금 수령 시 세금 부담을 고려하여 계획을 세웁니다.
- 일시금보다 연금 수령이 세금 측면에서 유리할 수 있습니다.
하나은행 퇴직연금 실제 이용 후기
하나은행 퇴직연금을 실제로 이용한 사용자들의 후기를 살펴보면, 모바일 앱을 통한 편리한 관리와 해지 과정에 대해 긍정적인 평가가 많습니다. 다만, 해지 메뉴를 찾기 어렵다는 의견도 있어, 이 글에서 상세히 안내해 드렸습니다.
“퇴직금 계좌 해지를 통해 퇴직금을 일시금으로 받고자 했는데, 모바일로 간단하게 해지가 가능해서 편리했습니다. 다만, 해지 메뉴를 찾는 데 시간이 좀 걸렸습니다.”
“월요일에 해지 신청을 했고, 다음날인 화요일에 입금되었습니다. 하루만에 입금되어 빠른 처리에 만족했습니다.”
“퇴직금에 대한 세금 공제가 생각보다 많아서 실제 수령액이 예상보다 적었습니다. 세금 계산을 미리 해보는 것이 좋을 것 같습니다.”
자주 묻는 질문
Q1. 하나은행 퇴직연금 계좌 해지는 언제 가능한가요?
하나은행 IRP 계좌 해지 신청은 영업일 9시~17시까지만 가능합니다. 주말이나 공휴일, 또는 영업시간 외에는 해지 신청이 불가능하므로 시간을 고려하여 신청해야 합니다.
Q2. 퇴직금에 대한 세금은 어떻게 계산되나요?
퇴직금 원금에 대해서는 퇴직소득세와 지방세가 원천징수되며, 퇴직금으로 인해 발생한 이자에 대해서는 기타소득세(15%)와 지방세(기타소득세의 10%)가 원천징수됩니다. 퇴직소득세는 근속연수와 퇴직금액에 따라 계산되며, 세부 계산 방식은 본문의 표를 참고하시기 바랍니다.
Q3. 하나은행 퇴직연금 해지 후 입금은 언제 되나요?
해지 신청 후 보통 다음 영업일에 지정한 계좌로 퇴직금이 입금됩니다. 실제 사용자 후기에 따르면, 월요일에 해지 신청을 하고 화요일에 입금된 사례가 있습니다.
Q4. 개인형IRP와 퇴직IRP의 차이점은 무엇인가요?
개인형IRP는 퇴직급여 수령 외에도 개인 자금을 추가로 납입(연 1,800만원 한도)할 수 있어 노후자금 마련과 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 반면, 퇴직IRP는 퇴직금만 수령할 수 있고 개인 자금 추가납입은 불가능합니다.
Q5. 퇴직연금을 연금으로 수령하는 것과 일시금으로 수령하는 것 중 어느 것이 유리한가요?
세금 측면에서는 일반적으로 연금으로 수령하는 것이 유리합니다. 연금소득세율(3.3~5.5%)이 퇴직소득세율보다 낮은 경우가 많기 때문입니다. 다만, 개인의 재정 상황과 필요에 따라 선택이 달라질 수 있으므로, 자신의 상황에 맞게 결정하는 것이 좋습니다.
결론
하나은행 퇴직연금 수령은 퇴직 후 받게 되는 퇴직금을 효율적으로 관리하고 활용하기 위한 중요한 절차입니다. 개인적으로는 모바일 앱을 통해 간편하게 계좌 개설부터 해지까지 모든 과정을 처리할 수 있다는 점이 가장 큰 장점이라고 생각합니다. 특히 영업점 방문 없이도 퇴직금을 수령할 수 있어 바쁜 현대인들에게 매우 편리합니다.
실제 이용자들의 후기를 보면, 해지 신청 후 하루 만에 입금되는 빠른 처리 속도에 만족하는 의견이 많았습니다. 다만, 해지 메뉴를 찾기 어렵다는 점과 세금 공제로 인해 실제 수령액이 예상보다 적을 수 있다는 점은 유의해야 합니다.
퇴직연금을 일시금으로 받을지, 연금으로 받을지는 개인의 재정 상황과 목표에 따라 신중하게 결정해야 합니다. 세금 측면에서는 연금 수령이 유리할 수 있지만, 당장 목돈이 필요한 경우에는 일시금 수령이 적합할 수 있습니다.
하나은행 퇴직연금 서비스는 하나은행 퇴직연금 공식 홈페이지에서 더 자세한 정보를 확인할 수 있으며, 모바일 앱 ‘하나원큐’를 통해 편리하게 이용할 수 있습니다. 퇴직금은 오랜 기간 일한 노력의 결실이자 미래를 위한 중요한 자산이므로, 신중하게 관리하고 활용하시기 바랍니다.