⚠️ 2026년 스트레스 DSR 4단계 적용 · 10·15 가계부채 대책 기준 · 은행권 40% / 2금융권 50%
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스트레스 DSR 계산
💡 스트레스 금리 = 실제 금리 + 가산금리. 2026년 3단계 기준 가산금리 1.5%p 적용.
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스트레스 가산금리 2026년 기본 1.5%p
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DSR 계산기 완벽 가이드
DSR이란 무엇인가요?
DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 연 소득 대비 모든 금융부채의 원리금 상환액 비율입니다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 카드론, 자동차할부 등 모든 대출의 원금과 이자를 합산해 계산합니다.
2026년 DSR 규제 기준표
| 금융기관 | DSR 한도 | 적용 조건 |
|---|---|---|
| 은행권 (시중·지방·인터넷은행) | 40% | 1억 초과 대출 |
| 상호금융·저축은행·카드사 등 | 50% | 1억 초과 대출 |
| 디딤돌·보금자리·특례보금자리 | 별도 기준 | 정책모기지 예외 |
스트레스 DSR이란?
2024년 도입된 스트레스 DSR은 실제 금리보다 높은 ‘스트레스 금리’를 적용해 상환 능력을 심사합니다. 금리가 올라도 원리금을 낼 수 있는지 미리 검증하는 안전장치입니다. 2026년 3단계에서는 1.5%p 가산금리가 적용됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 전세대출도 DSR에 포함되나요?
전세자금대출은 DSR 산정 시 이자 부분만 포함됩니다. 원금은 제외됩니다.
Q. 카드론·현금서비스도 DSR에 잡히나요?
네, 카드론·현금서비스 등 카드 관련 대출도 DSR 산정에 포함됩니다.
Q. 보금자리론·디딤돌은 DSR 예외인가요?
정책모기지는 별도 기준이 적용되어 일반 DSR 한도 규제를 받지 않습니다. 단, 대출 총량 관리 측면에서 심사는 진행됩니다.
Q. 1억 이하 대출도 DSR 계산이 필요한가요?
법적 의무 적용은 1억 초과 대출부터입니다. 다만 1억 이하도 금융기관 자체 심사에서 DSR을 참고할 수 있습니다.
DSR 계산기 완벽 가이드
DSR이란?
DSR(총부채원리금상환비율, Debt Service Ratio)은 연간 모든 대출의 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 2023년부터 총 대출액 1억 원 초과 시 DSR 40%(제2금융권 50%) 규제가 적용됩니다. DSR이 높을수록 대출이 어려워집니다.
DSR 규제 기준 (2026년)
| 구분 | 은행 | 보험·저축은행 등 |
|---|---|---|
| DSR 상한 | 40% | 50% |
| 적용 대상 | 총 대출 1억 원 초과 | 총 대출 1억 원 초과 |
| 주택담보대출 | 원리금 전액 산입 | 원리금 전액 산입 |
| 신용대출 | 원리금 전액 산입 | 원리금 전액 산입 |
DSR을 낮추는 방법
DSR을 낮추려면 대출 만기를 늘려 연간 원리금 상환액을 줄이거나, 기존 대출을 상환하거나, 소득을 늘리는 방법이 있습니다. 주택담보대출의 경우 만기를 30년에서 40년으로 늘리면 연간 상환액이 줄어 DSR이 낮아집니다.
자주 묻는 질문
Q. DSR 계산 시 전세자금대출도 포함되나요?
전세자금대출은 보증부 대출로 DSR 산정 시 원리금 대신 이자만 포함되는 경우가 많습니다. 다만 상품 유형에 따라 다를 수 있으므로 은행에 직접 확인하는 것이 정확합니다.
Q. 카드론도 DSR에 포함되나요?
네. 카드론, 현금서비스 등 카드 관련 대출도 DSR에 포함됩니다. 대출 전에 불필요한 카드론을 상환하면 DSR을 낮출 수 있습니다.
Q. 소득이 없어도 대출을 받을 수 있나요?
DSR은 소득 대비 부채를 따지므로 소득이 없으면 대출이 어렵습니다. 다만 주부·학생 등은 배우자 소득 합산이 가능한 경우도 있으며, 정책 대출 상품은 예외 적용될 수 있습니다.