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💡 동일 원금을 예금(일시예치) vs 적금(분할납입)으로 비교합니다.
총 투자 금액 예금 원금 = 적금 월납×기간
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복리 계산기 완벽 가이드
복리란 무엇인가요?
복리(Compound Interest)는 원금뿐 아니라 발생한 이자에도 이자가 붙는 방식입니다. 단리와 달리 시간이 지날수록 자산 증가 속도가 빨라지는 ‘눈덩이 효과’가 발생합니다. 아인슈타인이 “인류 최대의 발명”이라 했다고 알려질 만큼 장기 투자에서 강력한 도구입니다.
적금 vs 예금 차이
| 구분 | 정기적금 | 정기예금 |
|---|---|---|
| 납입 방식 | 매월 분할 납입 | 목돈 일시 예치 |
| 이자 계산 | 납입 시점별 복리 | 원금 전체에 복리 |
| 금리 수준 | 예금보다 약간 높음 | 적금보다 약간 낮음 |
| 유리한 경우 | 목돈 없을 때 | 목돈 있을 때 |
자주 묻는 질문
Q. 비과세 상품은 무엇이 있나요?
ISA(개인종합자산관리계좌), 청년우대형 청약통장, 장기저축성보험(10년 이상), 농·수·신협 등 조합 예탁금(원금 3,000만원 이하) 등이 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
Q. 1억 모으기에 가장 좋은 방법은?
금리 4% 기준, 매월 150만원씩 5년 납입하면 약 9,900만원 수준입니다. 금리보다 납입액·기간이 결과에 더 큰 영향을 미칩니다. 복리 효과를 최대화하려면 중도 해지 없이 장기 유지가 핵심입니다.
Q. 월복리와 연복리의 차이가 큰가요?
단기(1~3년)에서는 차이가 크지 않지만 장기(10년 이상)에서는 유의미한 차이가 발생합니다. 동일 금리라면 복리 주기가 짧을수록(일복리>월복리>분기>연복리) 유리합니다.
복리 계산기 완벽 가이드
복리란 무엇인가?
복리(複利)는 원금에 이자가 붙고, 그 이자에 다시 이자가 붙는 방식입니다. 단리는 원금에만 이자가 계산되지만, 복리는 시간이 지날수록 '이자의 이자'가 쌓여 자산이 기하급수적으로 증가합니다. 아인슈타인이 '인류 최대의 발명'이라고 불렀다는 이야기가 있을 만큼, 장기 투자에서 복리 효과는 압도적입니다.
단리 vs 복리 비교
| 구분 | 단리 | 복리 |
|---|---|---|
| 이자 계산 기준 | 원금에만 적용 | 원금 + 이전 이자에 적용 |
| 수익 증가 방식 | 선형(일정) | 지수(가속) |
| 단기(1~3년) | 큰 차이 없음 | 큰 차이 없음 |
| 장기(10년 이상) | 제한적 수익 | 극적인 차이 발생 |
72의 법칙 — 자산이 2배 되는 시간
72를 연 금리로 나누면 원금이 2배가 되는 대략적인 기간을 알 수 있습니다. 금리 4%라면 72 ÷ 4 = 18년, 금리 6%라면 72 ÷ 6 = 12년입니다. 이 법칙은 복리 투자 계획을 세울 때 빠르게 기간을 가늠하는 데 유용합니다.
복리 효과가 큰 금융상품
| 상품 | 복리 적용 방식 | 세금 혜택 |
|---|---|---|
| ISA(개인종합자산관리계좌) | 계좌 내 재투자 | 비과세 200만 원 / 분리과세 9.9% |
| IRP(개인형 퇴직연금) | 운용수익 재투자 | 세액공제 + 과세이연 |
| 연금저축펀드 | 펀드 수익 복리 | 세액공제 16.5% |
| 정기적금 | 월복리 적용 상품 | 일반과세 15.4% |
자주 묻는 질문
Q. 월복리와 연복리 중 어느 것이 유리한가요?
복리 주기가 짧을수록 유리합니다. 연 4% 기준으로 연복리는 4.00%, 월복리는 약 4.074%, 일복리는 약 4.081%의 실효 수익률이 됩니다. 차이는 크지 않지만 장기에서는 월복리가 유리합니다.
Q. 이자소득세 15.4%는 언제 내나요?
정기예금·적금은 만기 시 이자 지급 시점에 원천징수됩니다. ISA나 연금 계좌 내에서는 과세가 이연되어 인출 시점에 세금이 부과됩니다.
Q. 1억 원 모으기에 가장 빠른 방법은?
금리보다 납입 기간과 납입액이 더 큰 영향을 미칩니다. 월 150만 원씩 금리 4%로 5년 적립하면 약 9,900만 원이 됩니다. 금리를 높이는 것보다 납입액과 기간을 늘리는 전략이 현실적입니다.
Q. 적금과 예금 중 어느 것이 더 유리한가요?
목돈이 있으면 예금, 매월 일정액을 모으는 상황이면 적금이 적합합니다. 동일 금리라면 목돈 전액에 복리가 적용되는 예금의 수익이 더 높습니다. 위 계산기의 '예금 vs 적금' 탭에서 직접 비교해보세요.